こういった疑問を解消します。
本記事の内容
・40代で早期リタイアが可能な理由
・40代で早期リタイアをするための方法
・〝お金持ち〟になる必要なんてない
執筆している僕は、現役の証券マン。自身の投資歴は５年ほど。
業界の最前線で働いているので、最新情報やウラ情報も提供します。
本記事の目次
■話題の早期リタイア「FIRE」を40代で目指せ！
●早期リタイア「FIRE」を目指す人が爆増
最近、早期リタイアを希望している人が増えていまして、「FIRE」という言葉が流行っています。
「経済的自立と早期退職」という意味です。
会社で定年まで働かず、早期にリタイア（退職）して資産運用などで生活していくこと。
勤めている会社がいつまで面倒を見てくれるかわからないですし、何より自由な生き方をしたいと思う人が増えてきたのだと思います。
僕自身も、40代で早期リタイアを目標として資産形成をしています。
●40代で早期リタイアするメリット
早期リタイアするメリットはたくさんありまして、
・趣味に時間を使える
・住む場所が自由に選べる
・面倒な人間関係がなくなる
・家族と過ごす時間が増える
などがパッと思いつきます。
要は、「自由」が手に入るということです。
「40代」というのは若い時から資産形成をしておけば現実的な年齢ですし、体力的にも元気でしょうから趣味なども思いっきり楽しむことができますね。
■40代で早期リタイアが可能な理由
結論から言えば、40代で早期リタイアは十分可能です。
根拠を示すために、以下でシミュレーションをしてみます。
もちろん生活水準によるので、あくまで平均的な数値だと思ってください。
●40代で早期リタイアした後のシミュレーション
・現在25歳
・45歳独身で早期リタイアをする
・早期リタイア後はパートで毎月５万円稼ぐ
・早期リタイア後は投資で毎月５万円の利益が出る
＜必要資金＞
・早期リタイア後に毎月10万円収入がある場合、3726万円の貯蓄が必要
（参考：セントラル短資FX「独身の人がセミリタイアするにはいくら必要？30代・40代・50代で調査」より）
・投資の利益が年率８％とすると、投資資金として750万円必要
・3726＋750＝4476万円を用意すればOK
＜4476万円貯める＞
・25〜35歳 → 毎月２万円を貯蓄
毎月４万円を投資
・35〜45歳 → 毎月４万円を貯蓄
毎月８万円を投資
・貯蓄720万円＆投資3820万円＝4540万円が用意できる
以上のシミュレーションは独身の場合なので、家族がいる場合は奥さんの稼ぎによっても変わってきますが、40代でも早期リタイアは十分可能。
シミュレーション結果を見ると「投資」の役割が重要です。必要資金のほとんどは投資で出た利益ですので。
記事後半でも解説しますが、早期リタイアをするには投資は必須。
投資の必要性については以下の記事で詳しくまとめているのでご覧ください。
>>>【今すぐやるべき】投資が必要である５つの理由【お金の心配を０にする】
また、関連する内容として、老後資金について以下の記事で説明しているのでどうぞ。
>>>【将来不安】老後資金はいくらあれば安心か？【3000万円は必要】
■40代で早期リタイアをするための方法
●浪費・消費・投資を区別する
40代で早期リタイアをする方法は単純です。
本サイトでも何回か紹介していますが、これがお金の問題を解決する唯一の方法だと思います。
浪費
「浪費」とは無駄遣いのこと。
ほとんど使わないのに高い洋服を買ったり、欲しい物がないのになんとなくコンビニに寄ったりすることです。
小さな金額でも積み重ねれば大金になるので、浪費は０にしましょう。
消費
「消費」は生活に必要なものにお金を費やすことです。
生活に必要なので０にはできませんが、節約することは可能です。
例えば携帯電話を格安SIMにしたり、毎日外食するのをやめて自炊をしてみたり。
自分の支出を見直して節約できることがないか確認しましょう。
投資
「投資」は将来の利益を狙って運用することです。
上で示したシミュレーション結果からわかりますが、投資は超大事です。
投資金額を増やせば、将来の資金に余裕が持てるようになる可能性が高まります。
将来のために、長期的な目線で投資をしましょう。長期投資のメリットは以下の記事で解説しています。
>>>【誰でもできる】長期投資のメリット５つ【初心者におすすめな理由】
●毎月一定額を投資してみる！
まずは「毎月投資」をすることから始めましょう。
大きな金額をまとめて投資するのもOKですが、貯めるまでが時間がかかってしまいます。
投資は時間をかけるほど有利になるので、少額でもさっさと始めるべき。
シミュレーションでは25歳〜35歳は「毎月４万円」としていましたが、厳しければ１万円でも２万円でもOKです。
まずは投資を始めることが、早期リタイアへの第一歩です。
具体的な投資先や証券口座開設の手順については以下の記事を参考にしてください。
>>>【少額OK】初心者におすすめの失敗しない投資法【証券マンが解説】（準備中）
>>>証券会社で口座開設する手順３ステップ【20分で完了します】（準備中）
■〝お金持ち〟になる必要なんてない
「早期リタイア」というと、〝お金持ち〟をイメージする人が多いと思います。
ですが、本記事の内容で〝お金持ち〟じゃなくても早期リタイアが十分可能であることがわかっていただけたかと思います。
証券マンとして働いているので様々な人と話しますが「世の中、金じゃないな」と心底感じるからです。
「大金を持っていても人生がつまらなさそうな人」もいれば、「お金はそこそこだけど超楽しそうな人」もいます。
「それなりの生活」ができればそれで十分なんじゃないでしょうか。
「早期リタイアをしたら裕福な生活が送れないんじゃないか」と不安になる人も多いですが、辛い仕事を続けていくよりよっぽど人生が楽しくなると思います。
一緒に早期リタイアを目指しましょう！！
最後に、僕が感銘を受けた本を紹介して終わります。
人生におけるお金の使い方を考え直させてくれますので、一読をおすすめします。
DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール
