資産形成のための投資法

【資産形成】20代は貯金と投資の割合を[1:1]にすべき理由

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貯金 投資 割合

20代の貯金と投資の最適な割合を知りたい。同世代の人はどのくらい投資してるんだろう。投資をしたらどれくらい儲かるのかな。

こういった疑問を解消します。
 
 

・20代は貯金と投資の割合を[1:1]にすべき
・平均的な20代の貯金と投資の割合【9割は投資していない】
・貯金と投資の割合を[1:1]にすれば10年後に100万円の差

 

執筆している僕は、現役の証券マン。大学生から投資をしています。
業界の最前線で働いているので、最新情報やウラ情報も提供します。
 
 
 

本記事の目次

■20代は貯金と投資の割合を[1:1]にすべき

貯金 投資 割合

貯金と投資の割合が同じだと、「投資が多すぎるんじゃない?」と感じるかもですが、最低限くらいだと思っています。

ちなみに僕も20代ですが、[貯金:投資=1:9]くらい。
 
 

●アメリカ人の貯金と投資の割合を見習うべき

日本人は投資嫌いで有名です。
投資に対して、なんとなくマイナスイメージがありますよね。
 
 

ですが、海外では投資は当たり前。

例えばアメリカ。
アメリカ人は金融資産のうち、約45%を投資しています。
資産のほぼ半分を投資しているんです。
 
 

対して日本人の投資の割合は、たった15%だけ。
投資している割合が全然違います。
 
 
 

日本人はアメリカ人を見習って投資の割合を増やすべきです。
理由は、投資をしている方が儲かるから。

<過去20年間の金融資産の動き>
・アメリカ人  →   約3倍
・日本人    →   約1.5倍

これが事実です。
投資の重要性がわかりますね。

詳しくは、【驚愕】裕福なアメリカ人と貧乏な日本人の違い【投資の必要性を感じます】で説明しています。
 
 
 

●長期投資で損する可能性を最小限にできる

「投資して損したら意味ないじゃん」と思うかもですが、投資する先をちゃんと選んで長期投資をすれば、損の可能性はかなり減ります。
 
 

1ヶ月や1年とかではなく、3年〜10年スパンで投資をすれば、損の確率は極限まで減らせます
投資は時間をかければかけるほど有利になりますので。
 
 

具体的な方法については、【最強の投資】長期投資はメリットしかない!【やらない理由ある?】で説明しています。
 
 
 

●20代は貯金と投資の割合を[1:1]にしてみましょう

アメリカ人と同じように、資産の半分くらいを投資に回してもいいんですが、20代だと厳しい人も多いはず。

余裕資金が少ないですし、生活費や遊ぶお金も必要ですし。
 
 

まずは、貯金と投資の割合を[1:1]にしてみましょう。

毎月3万円を貯金している人は、半分の1.5万円を投資資金へ。
金額は人それぞれですが、1〜3万円くらいは投資すると結構変わります。
 
 
 

■平均的な20代の貯金と投資の割合【9割は投資していない】

貯金 投資 割合

同世代の人がどのくらい投資をしているのか気になりますよね。
 
 

日本証券業協会の調査によると、20代で投資をしている人は10%以下。
10人に1人も投資をしていないのが現状です。

コロナショック以降の株高で、投資に興味を持つ若者が増えたみたいですが、それでも日本人は投資嫌い。
 
 

その中で投資をしている人は、毎月1〜5万円が多いですね。
僕の周りの友達や若い世代の顧客を見ていると、このくらいが多いです。
 
 

ほとんどの同世代は投資なんか一切していないので、今のうちから始めておけば、数年後に大きな差ができますよ。
 
 
 

■貯金と投資の割合を[1:1]にすれば10年後に100万円の差

では、20代から投資を始めた場合、将来はどのくらいになるのかシミュレーションしてみましょう。
 
 

期間は25歳〜34歳までの10年間。
毎月2万円を貯金、2万円を投資したとします。
投資は、年率7%で計算します。(長期保有なら7%くらい目指せます。)
 
 
<投資せずに貯金だけした場合>
4万円✖️12ヶ月✖️10年=480万円
 
 
<貯金と投資をした場合>
・貯金
 →2万円✖️12ヶ月✖️10年=240万円
・投資
 →2万円を10年間投資すると、346万円(計算は複雑なので省略)
 ⬇︎
合計で、586万円。

2万円を投資するかどうかで、100万円以上の差がついています。
100万円あれば、生活がだいぶ楽になりますね。
 
 

今回は10年で計算していますが、もし20年続けたら、550万円くらいの差になります。
投資は複利効果があるので、長く続けるだけ差は開きます。

複利効果について知りたい人は、【初心者向け】単利と複利の違いを3分で理解しませんか?をどうぞ。
 
 
 

投資の重要性を感じた人は、ぜひ投資を始めてください。

証券口座を持っていない人は、作りましょう。おすすめはSBI証券でして、20分くらいで開設手続きは終わります。↓

No.1ネット証券ではじめよう!株デビューするならSBI証券

 
 
どういった投資をすればいいのか説明した記事も貼っておきます。↓

初心者こそインデックス投資をすべき【必要知識をまるっと解説】
 
 
 

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