こういった疑問に答えます。
本記事の内容
・「まとまったお金ができたら投資しよう」←遅いです
・インデックスファンドを長期保有しましょう
執筆している僕は、現役の証券マン。大学生から投資をしています。
業界の最前線で働いているので、最新情報やウラ情報も提供します。
本記事の目次
■投資は積立よりも一括をオススメする理由
●積立より一括で投資した方が複利効果が大きい
積立投資よりも、一括で投資する方がオススメ。
最大の理由は、複利効果が大きくなるからです。
複利効果とは、利益を再投資することで元本が増えていくこと。
・１年後 → 20万円利益が出て、元本が120万円に。
・２年後 → 24万円利益が出て、元本が144万円に。
・３年後 → 28.8万円利益が出て、元本が172.8万円に。
こんな感じで、儲かるスピードが加速していきます。
最初の投資額が大きいほど、複利効果の恩恵があります。
年率５％利益が増えるとして、積立と一括を比較
①毎月３万円・３年間・積立する場合（合計108万円）
→約116万円
②108万円を一括で投資して３年間運用する場合
→約125万円
↑のような計算結果になりました。
同じ期間・同じ額を投資しているのに、10万円近くの差が出ていますね。
儲かるスピードはどんどん加速していくので、期間が増えるにつれて、さらに差が開きます。
これが、積立よりも一括をオススメする理由。
●積立投資には大きなデメリットがある
積立投資にはデメリットもあります。
株価が高いときにも買ってしまうことです。
積立投資は毎月自動で投資してしまうので、株価が上がったタイミングでも投資してしまいます。
「安く買う」が投資の基本ですが、積立だと高く買ってしまう場合がるんですね。
「値下がりした場合は一括だと損だし、積立の方がいいんじゃないの？」と感じる人もいると思います。
もちろん、一括で投資をして値下がりすれば損。
ですので、値上がりする可能性が高いものに投資をします。
本記事の最終章で詳しく説明します。
■「まとまったお金ができたら投資しよう」←遅いです
「一括投資がいいならまとまったお金を貯めて投資をしよう」と考えるかもですが、この考えは捨ててください。
少額でもいいので、今すぐ投資を始めるべきです。
上で複利効果の話をしましたが、複利効果は時間をかけるほど、大きくなります。
つまり、投資は時間をかけるほど儲かるということ。
ということは、投資を始めるベストタイミングは〝今〟です。
今すぐ始めることが、最も長い時間をかけて投資をできるので。
「今は数万円くらいしか余裕がないし」と思っている人も、１万円からでも投資をするべき。
投資を始めると、お金のことを考えるようになるので、自然と無駄遣いが減ったり、計画的にお金を使えるようになります。
早く投資を始めることは、めちゃくちゃメリットが大きい。
■インデックスファンドを長期保有しましょう
僕がオススメしている投資は、インデックスファンドの長期保有。
インデックスファンドは、NYダウや日経平均のような株価指数と同じ動きをする投資信託のことです。
経済が拡大すれば値上がりするようなイメージでOK。
インデックスファンドを長期で保有することが、最も安定的に儲かる投資だと思っています。
長期というのは、少なくとも３年以上。10年・20年でも問題なし。
本サイトでも何度も紹介していますが、S＆P500指数のインデックスファンド推奨しています。
S＆P500指数は、アメリカの主要500社の株価指数。アメリカ経済が拡大すれば値上がりするような投資信託。
アメリカは、全世界的にもまだまだ成長の余地が大きいです。
理由は、世界的なグローバル企業が登場してくることと、人口が増えて経済規模が大きくなること。
日本との差はどんどん開いていきます。
詳しく知りたい方は、【暴露】なぜ投資家は日本ではなくアメリカを選ぶのか【答え：簡単に儲かるから】へどうぞ。
↑一時的な値下がりはありますが、長期ではずっと値上がりしていますね。
30年間で、11倍です。
こんな儲け方ができるのが、S＆P500指数のインデックスファンド。僕自身も投資資金の半分以上はインデックスファンドで固めてます。
S＆P500指数のインデックスファンドについて、さらに詳細にまとめた記事がありますので貼っておきます。
➡︎初心者こそインデックス投資をすべき【必要知識をまるっと解説】
積立投資をしている人も多いですが、これほど値上がりするなら、一括で投資をした方がメリットが大きい。
以上が、積立よりも一括で投資することをオススメする理由です。
それでは。
